Planbarer Zins
Beim Festgeld legen Sie Geld für einen fest vereinbarten Zeitraum zu einem fest vereinbarten Zins an.
FESTE ZINSEN · PLANBARE LAUFZEIT
Festgeld vergleichen:
feste Zinsen pro Jahr sichern
Finden Sie in wenigen Klicks das Festgeldangebot, das zu Ihrer Anlagesumme und Ihrem Zeitplan passt.
- Europäische Banken im Überblick
- Feste Zinsen und planbare Erträge
- Einlagenschutz grundsätzlich bis 100.000 €
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✧Planbare Zinsen und Laufzeiten
FESTGELD-VERGLEICH
Festgeldangebote im Vergleich
Wählen Sie Anlagesumme, Laufzeit und Bankland. Die derzeitigen Angebotsdaten sind nicht mit einer geprüften Live-Datenquelle verbunden.
Demoansicht: Zuordnung zu Festgeld und Zinssätze sind simuliert, nicht verifiziert und keine verfügbaren Angebote.
16 Beispielanbieter
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE
Festgeld vergleichen und von attraktiven Zinsen profitieren
In unserem Festgeld-Vergleich sehen Sie auf einen Blick Banken aus Deutschland und Europa. Filtern Sie die Angebote nach Anlagesumme, Laufzeit und Herkunftsland und vergleichen Sie die Konditionen bequem miteinander.
Drei Faktoren
Ihr Ertrag hängt vor allem von Anlagesumme, Zinssatz und Laufzeit ab.
Einlagenschutz
Erstattungsfähige Einlagen bei EU-Banken sind grundsätzlich bis 100.000 € je Person und Bank geschützt.
ZINSEN NACH LAUFZEIT
Diese Festgeldzinsen gibt es aktuell
Je nach Anlagezeitraum und Bank können die Zinssätze voneinander abweichen. Die Tabelle zeigt die im Briefing vorgesehenen Laufzeiten. Ein Vergleichswert wird erst angezeigt, wenn für diese Laufzeit eine geprüfte Angebotsdatenquelle vorliegt.
| Laufzeit | Höchster Zins p. a. | Angebote |
|---|---|---|
| 3 Monate | — | Derzeit nicht verfügbar |
| 6 Monate | — | Vergleich ansehen → |
| 9 Monate | — | Derzeit nicht verfügbar |
| 1 Jahr | — | Vergleich ansehen → |
| 2 Jahre | — | Vergleich ansehen → |
| 3 Jahre | — | Vergleich ansehen → |
| 4 Jahre | — | Derzeit nicht verfügbar |
| 5 Jahre | — | Derzeit nicht verfügbar |
| 10 Jahre | — | Derzeit nicht verfügbar |
Die Zinssatz-Spalte wird nach Anbindung geprüfter Laufzeitdaten befüllt. Die derzeitige Bankliste ist eine Demonstrationsansicht; die auswählbaren Laufzeiten können Sie bereits oben im Vergleich filtern.
WISSEN RUND UM FESTGELD
Was ist Festgeld?
Festgeld ist eine Form der Geldanlage, bei der Geld für eine fest vereinbarte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Während dieser Zeit steht das angelegte Geld in der Regel nicht zur Verfügung. Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Anlegerinnen und Anleger den Anlagebetrag zuzüglich der vereinbarten Zinsen zurück.
Im Unterschied zu Tagesgeld bindet Festgeld die Spareinlage und der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Tagesgeld ist in der Regel täglich verfügbar, allerdings passen sich die Zinsen der Marktlage an und sind variabel.
Feste Laufzeit
Die gewählte Anlagedauer wird vor Vertragsabschluss vereinbart.
Fester Zinssatz
Der vereinbarte Zinssatz gilt grundsätzlich für die gesamte Laufzeit.
Eingeschränkte Verfügbarkeit
Vorzeitige Auszahlungen sind normalerweise nicht vorgesehen.
Unabhängige Verbraucherinformation
Festgeldangebote und Stiftung Warentest Finanzen
Stiftung Warentest Finanzen veröffentlicht regelmäßig Tests und Vergleiche von Finanzprodukten, darunter auch Festgeldkonten. Bei der Beurteilung können unter anderem Zinshöhe, Laufzeit, Einlagensicherung und Transparenz der Anbieter eine Rolle spielen.
Solche Veröffentlichungen können eine zusätzliche Orientierung bieten. Die auf NEWWEBSITE dargestellten Beispielbanken und Zinssätze sind jedoch keine von Stiftung Warentest geprüfte oder ausgezeichnete Auswahl. Für Bewertungen sollten stets die Originalveröffentlichungen und ihr jeweiliger Stand geprüft werden.
Zur Website von Stiftung Warentest →ANLAGEBETRAG · LAUFZEIT · ZINSEN
Wie erziele ich mit Festgeld einen möglichst hohen Ertrag?
Die Höhe des Zinsertrags hängt vor allem von drei Faktoren ab: Anlagebetrag, Laufzeit und vereinbarter Zinssatz. Ein höherer Anlagebetrag, eine längere Laufzeit oder ein höherer Zins können den nominalen Zinsertrag erhöhen. Welche Kombination sinnvoll ist, hängt auch davon ab, wann das Geld wieder benötigt wird.
01
Anlagebetrag
Welche Summe kann für die vereinbarte Zeit entbehrt werden?
02
Laufzeit
Wie lange soll das Geld gebunden bleiben?
03
Zinssatz
Welcher feste Jahreszins wird für die Laufzeit vereinbart?
Inflation berücksichtigen
Ein Zinsertrag ist nicht automatisch ein realer Vermögenszuwachs: Die Inflation kann die Kaufkraft des angelegten Geldes verringern. Deshalb ist neben dem nominalen auch der reale Ertrag wichtig.
Zinseszins prüfen
Ob Zinsen zum Laufzeitende oder regelmäßig gutgeschrieben und erneut verzinst werden, hängt vom jeweiligen Produkt ab. Die Zinsgutschrift kann den Gesamtertrag beeinflussen.
LAUFZEITEN IM ÜBERBLICK
Laufzeiten im Festgeld-Vergleich
Festgeld ist mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren möglich. Die Höhe des angebotenen Zinssatzes hängt nicht nur von der Laufzeit ab, sondern auch vom jeweiligen Zinsumfeld, den Markterwartungen und dem Refinanzierungsbedarf einer Bank. Längere Laufzeiten bieten daher nicht automatisch höhere Zinsen.
Kurzfristig anlegen
Festgeld für drei Monate ermöglicht eine vergleichsweise kurze Kapitalbindung zu einem vereinbarten Zinssatz. Das kann interessant sein, wenn Geld in absehbarer Zeit wieder benötigt wird. Für kurzfristige Ausgaben sollte dennoch ausreichend Liquidität verfügbar bleiben.
Flexibel planen
Bei sechs Monaten ist das Geld für einen überschaubaren Zeitraum fest angelegt. Diese Dauer kann zu geplanten Anschaffungen passen, wenn der benötigte Betrag bis zur Fälligkeit nicht verfügbar sein muss.
Mittelfristig sparen
Eine Laufzeit von einem bis vier Jahren bietet Planungssicherheit durch feste Konditionen. Vor Vertragsabschluss sollte geklärt werden, ob die Anlage während dieser Zeit entbehrlich ist.
Und was ist mit fünf bis zehn Jahren?
Langfristiges Festgeld kann für Geld infrage kommen, auf das für mehrere Jahre verzichtet werden kann. Je länger die Bindung, desto wichtiger werden Inflationsrisiko, alternative Zinsangebote und die eigenen Liquiditätsreserven.
SPARSTRATEGIEN
Die Festgeld-Treppenstrategie
Statt die gesamte Summe bis zu einem einzigen Zeitpunkt festzulegen, kann das Geld auf Anlagen mit verschiedenen Laufzeiten verteilt werden – beispielsweise ein, zwei und drei Jahre. So werden Teilbeträge zu unterschiedlichen Zeitpunkten fällig.
Die freigewordenen Beträge können ausgezahlt oder neu angelegt werden. Dadurch lässt sich Liquidität besser über die Zeit verteilen. Ein höherer Ertrag ist durch diese Strategie jedoch nicht garantiert.
LANGFRISTIGE GELDANLAGE
Vermögen langfristig anlegen mit Festgeld für fünf bis zehn Jahre
Festgeld mit einer Laufzeit von fünf bis zehn Jahren ermöglicht die langfristige Anlage von Kapital zu einem festen Zinssatz. Diese Anlagedauer kann sich besonders für finanzielle Mittel eignen, auf die über einen längeren Zeitraum verzichtet werden kann – beispielsweise Rücklagen für größere Investitionen oder geplante Ausgaben in einigen Jahren.
Festgeld kann eine risikoarme Ergänzung innerhalb der langfristigen Vermögensplanung darstellen, etwa als Ausgleich zu Aktien, Fonds oder ETFs. Da der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist, kann Festgeld stabilisierend auf ein Portfolio wirken. Allerdings bleiben unter anderem Inflations-, Bankausfall- und Wiederanlagerisiken bestehen.
Bei längeren Laufzeiten können attraktive Zinsen möglich sein. Eine längere Laufzeit führt jedoch nicht automatisch zu einem höheren Zinssatz. Welche Laufzeit sinnvoll ist, hängt von den persönlichen Zielen, dem Zinsumfeld und davon ab, wann das Geld wieder benötigt wird.
SPARSTRATEGIE
Mehr Flexibilität mit der Festgeld-Treppe
1 JahrErste Fälligkeit
2 JahreZweite Fälligkeit
3 JahreDritte Fälligkeit
Bei einer Treppenstrategie werden Festgeldanlagen zu unterschiedlichen Zeitpunkten fällig. So stehen regelmäßig Teilbeträge zur Verfügung, die ausgezahlt oder erneut angelegt werden können. Jede einzelne Anlage besitzt ihren eigenen, für die vereinbarte Laufzeit festen Zinssatz. Ob eine Wiederanlage bessere Konditionen bietet, hängt vom Zinsniveau zum Fälligkeitszeitpunkt ab.
SICHERHEIT & EINLAGENSCHUTZ
Wie sicher ist Festgeld?
100.000 €
Gesetzlicher Einlagenschutz in der EU
Grundsätzlich je Einlegerin bzw. Einleger und Bank für erstattungsfähige Einlagen. Die geltenden Bedingungen und das zuständige Sicherungssystem sind im Einzelfall zu prüfen.
Festgeld gilt grundsätzlich als risikoarme Geldanlage, ist jedoch nicht vollständig risikofrei. In der Europäischen Union bestehen harmonisierte nationale Einlagensicherungssysteme. Erstattungsfähige Einlagen sind im Regelfall bis zu 100.000 € pro Person und Bank geschützt, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Der Schutz soll dafür sorgen, dass Einlagen bis zur jeweiligen Sicherungsgrenze auch bei einer Insolvenz der Bank erstattet werden können. Bei Fremdwährungen gelten die einschlägigen Umrechnungs- und Entschädigungsregeln. Für Institute außerhalb der EU können andere Schutzsysteme und Grenzen gelten.
In Deutschland bestehen ergänzend zu den gesetzlichen Systemen teilweise freiwillige Sicherungseinrichtungen, etwa beim Bundesverband deutscher Banken. Eine darüber hinausgehende Deckung ist nicht automatisch bei jeder Bank gegeben.
Vor einer Anlage sollten Sitzland, Sicherungssystem, Höhe des geschützten Guthabens und die aktuellen Produktbedingungen direkt beim jeweiligen Institut überprüft werden.
Bank und Sitzland prüfen
Welche nationale Einlagensicherung ist zuständig?
Einlagen zusammenrechnen
Guthaben bei derselben Bank können für die Sicherungsgrenze gemeinsam berücksichtigt werden.
Produktbedingungen lesen
Schutzumfang, Währung und mögliche Ausnahmen unterscheiden sich je nach Anbieter.
ZINSEN VERSTEHEN
Gibt es bei Festgeld einen Zinseszins?
Zinsen am Laufzeitende
Werden die Zinsen erst bei Fälligkeit ausgezahlt, entsteht während dieser Laufzeit gewöhnlich kein Zinseszinseffekt.
Regelmäßige Zinsgutschrift
Werden gutgeschriebene Zinsen dem Anlagebetrag zugeschlagen und ebenfalls verzinst, kann ein Zinseszinseffekt entstehen.
Nominalzins und effektive Rendite
Manche Festgeldangebote schreiben Zinsen jährlich gut, andere erst am Ende der vereinbarten Laufzeit. Für einen sinnvollen Vergleich müssen deshalb neben dem Nominalzins auch die Zinsgutschrift, eine mögliche Wiederverzinsung und die tatsächlichen Vertragsbedingungen berücksichtigt werden.
Ein ausgewiesener effektiver Jahreszins kann die Vergleichbarkeit erleichtern. Wie er berechnet und angegeben wird, muss jedoch zum jeweiligen Produkt passen. Entscheidend sind die Angaben im Preis- und Leistungsverzeichnis beziehungsweise in den Vertragsunterlagen der Bank.
ZINSERTRAG BERECHNEN
Wie viel bringt Festgeld?
Ihr Ertrag ergibt sich aus der Anlagesumme, dem vereinbarten Zinssatz und der Laufzeit. Manche Banken zahlen die Zinsen erst am Ende der Anlage aus; andere schreiben sie jährlich gut und verzinsen sie erneut. Die Zinsgutschrift kann daher einen Unterschied machen.
| Anlage | Laufzeit | Zins p. a. | Zinsauszahlung | Ertrag |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 1 Jahr | 3,00 % | Am Ende | 150 € |
| 10.000 € | 2 Jahre | 3,20 % | Am Ende | 640 € |
| 25.000 € | 3 Jahre | 3,40 % | Am Ende | 2.550 € |
| 50.000 € | 5 Jahre | 3,80 % | Am Ende | 9.500 € |
| 50.000 € | 5 Jahre | 3,80 % | Jährlich mit Zinseszins | ca. 10.250 € |
Illustrative Rechenbeispiele, keine aktuellen Bankangebote. Die tatsächliche Zinsberechnung hängt von den Vertragsbedingungen ab. Inflation mindert den realen Wertzuwachs.
Nominalzins und Effektivzins: Die Häufigkeit der Zinsgutschrift und eine mögliche Wiederanlage sollten beim Vergleichen berücksichtigt werden. Mehr zum Zinseszins lesen Sie im Abschnitt „Gibt es bei Festgeld einen Zinseszins?“.
STEUERN IN DEUTSCHLAND
Wie werden Festgeldzinsen versteuert?
Festgeldzinsen gelten als Kapitalerträge. In Deutschland werden steuerpflichtige Zinserträge grundsätzlich mit 25 % Kapitalertragsteuer belastet, hinzu kommen Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
25 %
Kapitalertragsteuer
Regulärer Satz auf steuerpflichtige Zinserträge zuzüglich möglicher Zuschläge.
1.000 €
Sparer-Pauschbetrag
Jährlicher Pauschbetrag für Einzelpersonen; ein Freistellungsauftrag kann den Steuerabzug verhindern.
2.000 €
Zusammenveranlagung
Gemeinsamer jährlicher Sparer-Pauschbetrag für zusammen veranlagte Ehepaare beziehungsweise Lebenspartner.
Festgeld bei Banken im Ausland
Ausländische Banken führen die deutsche Kapitalertragsteuer häufig nicht automatisch ab. Die Erträge können dann in der deutschen Einkommensteuererklärung anzugeben sein, gegebenenfalls in der Anlage KAP. Abhängig vom Land können Quellensteuern und die Regelungen eines Doppelbesteuerungsabkommens relevant werden.
Bei geringen Einkünften kann eine Nichtveranlagungsbescheinigung nach den geltenden Voraussetzungen relevant sein. Die konkrete Behandlung richtet sich nach der individuellen Situation.
Diese Informationen ersetzen keine Steuerberatung. Bei Fragen zu Ihrer persönlichen Situation wenden Sie sich bitte an eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater.
ZINSUMFELD UND EZB
Was hat der Leitzins mit Festgeld zu tun?
EZB-Einlagefazilität2,50 %Stand der Angabe: 11. November 2026. Vor der öffentlichen Veröffentlichung erneut beim Eurosystem prüfen.
Die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank beeinflusst die Refinanzierungsbedingungen von Banken und damit auch Festgeldangebote. Maßgeblich ist insbesondere der Einlagezins der EZB. Steigende Leitzinsen können Festgeldzinsen begünstigen, fallende Leitzinsen können die Konditionen drücken.
Banken berücksichtigen häufig bereits die erwartete künftige Entwicklung. Deshalb können kurze Laufzeiten stärker auf die aktuelle Zinspolitik reagieren, während längere Laufzeiten stärker die Markterwartungen über mehrere Jahre widerspiegeln.
Quelle: Europäische Zentralbank – Leitzinsen ↗SO FUNKTIONIERT’S
In drei Schritten zum Festgeld
Angebot finden
Geben Sie die Anlagesumme und gewünschte Laufzeit ein. Vergleichen Sie Banken, Zinssätze und den rechnerischen Ertrag.
Anfrage senden
Wählen Sie ein interessantes Angebot und senden Sie Ihre Kontaktanfrage. Der genaue Kontoeröffnungs- und Identifizierungsablauf hängt von der späteren Partnerbank ab.
Konto eröffnen und einzahlen
Nach Prüfung der Konditionen und erfolgreicher Kontoeröffnung überweisen Sie den Anlagebetrag gemäß den Vertragsunterlagen. Danach beginnt die vereinbarte Laufzeit.
FRAGEN UND ANTWORTEN
Häufige Fragen zum Festgeld
Für wen eignet sich Festgeld?
Für Personen, die Geld für einen bestimmten Zeitraum nicht benötigen und einen festen Zinssatz sowie planbare nominale Erträge wünschen. Wie geeignet ein Angebot ist, hängt auch von Liquiditätsbedarf und Anlagezielen ab.
Wie viel muss ich mindestens anlegen?
Das bestimmt jede Bank. Häufig werden Mindestbeträge im Bereich von einigen Hundert bis mehreren Tausend Euro verlangt; der genaue Betrag ergibt sich aus den Produktbedingungen.
Was brauche ich für die Kontoeröffnung?
In der Regel einen gültigen Identitätsnachweis, gegebenenfalls die steuerliche Identifikationsnummer und ein Referenzkonto. Anforderungen und Identifizierungsverfahren legt die jeweilige Bank fest.
Kann ich jeden Monat etwas einzahlen?
Bei klassischem Festgeld wird normalerweise zu Beginn ein fester Betrag angelegt. Zusätzliche monatliche Einzahlungen sind meist nicht vorgesehen; zum regelmäßigen Sparen eignet sich eher Tagesgeld.
Gibt es ein Währungsrisiko bei Banken im Ausland?
Ein Wechselkursrisiko entsteht insbesondere bei Anlagen in einer Fremdwährung. Ein in Euro geführtes Festgeld verursacht allein durch den ausländischen Sitz einer Bank kein Wechselkursrisiko.
Lohnt sich Festgeld im Ausland?
Europäische Banken können andere Zinssätze anbieten als deutsche Institute. Neben dem Zins sollten Land, Bank, Sicherungssystem, steuerliche Behandlung und die Vertragsbedingungen verglichen werden.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Je nach Vertrag werden Einlage und Zinsen ausgezahlt oder eine Anschlussanlage angeboten. Prüfen Sie vor Abschluss die Regeln zur Fälligkeit.
Verlängert sich mein Festgeld automatisch?
Das hängt vom Produkt ab. Manche Verträge sehen eine automatische Verlängerung vor, wenn nicht rechtzeitig widersprochen wird. Informationen hierzu finden sich in den Vertragsbedingungen.
Kann ich vorzeitig an mein Geld?
Bei gewöhnlichem Festgeld ist eine vorzeitige Verfügung in der Regel nicht vorgesehen. Ausnahmen können an Bedingungen, Gebühren oder Zinsverluste geknüpft sein.
Welche Alternative gibt es zum Festgeld?
Tagesgeld bietet grundsätzlich tägliche Verfügbarkeit bei variablem Zinssatz. Auch Flexgeld mit einer vertraglich möglichen Kündigungsoption kann je nach Bedarf infrage kommen.
Kann ich Festgeld für meine Kinder anlegen?
Ob Konten für Minderjährige eröffnet werden können, hängt von der Bank und dem jeweiligen Angebot ab. Prüfen Sie die Voraussetzungen im Detail.
WEITERFÜHRENDE INFORMATIONEN