So funktioniert der Zinseszins
Sie legen 10.000 € zu 3 % an. Nach einem Jahr haben Sie 10.300 €. Bleiben die Zinsen auf dem Konto, rechnet die Bank im zweiten Jahr mit 10.300 € weiter. Sie erhalten also 309 € statt 300 €. Jedes Jahr wächst die Basis, und damit auch der Zinsertrag.
Beispieltabelle: 10.000 € zu 3 % pro Jahr, vor Steuern
| Laufzeit | Ohne Zinseszins | Mit Zinseszins | Unterschied |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 1.500,00 € | 1.592,74 € | 92,74 € |
| 10 Jahre | 3.000,00 € | 3.439,16 € | 439,16 € |
| 20 Jahre | 6.000,00 € | 8.061,11 € | 2.061,11 € |
Die drei Stellschrauben
- Zeit: Je länger das Geld arbeitet, desto stärker wirkt der Effekt.
- Zinssatz: Schon ein halber Prozentpunkt mehr macht über Jahre viel aus.
- Zinsgutschrift: Je öfter Zinsen gutgeschrieben werden, desto früher werden sie mitverzinst.
Zinseszins bei Tagesgeld und Festgeld
Beim Tagesgeld werden Zinsen meist monatlich oder vierteljährlich gutgeschrieben und verzinsen sich automatisch mit. Beim Festgeld kommt es auf das Angebot an: Viele Banken zahlen die Zinsen erst am Ende der Laufzeit aus. Dann gibt es keinen Zinseszins. Andere schreiben die Zinsen jährlich gut. Bei langen Laufzeiten lohnt es sich, darauf zu achten.